2月25日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，從持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制、公平精準(zhǔn)有效開展民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)、著力提升民營(yíng)企業(yè)信貸服務(wù)效率、從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件的民營(yíng)企業(yè)融資紓困、推動(dòng)完善融資服務(wù)信息平臺(tái)、處理好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系、加大對(duì)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的監(jiān)管督查力度等8個(gè)方面，對(duì)落實(shí)中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)精神提出了23條細(xì)化措施。

　　對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)提出具體要求

　　優(yōu)化金融服務(wù)體系是更好服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的基礎(chǔ)。為此，《通知》對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別提出具體要求：

　　國(guó)有控股大型商業(yè)銀行要繼續(xù)加強(qiáng)普惠金融事業(yè)部建設(shè)，嚴(yán)格落實(shí)“五專”經(jīng)營(yíng)機(jī)制，合理配置服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)部資源。鼓勵(lì)中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，結(jié)合各自特色和優(yōu)勢(shì)，探索創(chuàng)新更加靈活的普惠金融服務(wù)方式。

　　地方法人銀行要堅(jiān)持回歸本源，繼續(xù)下沉經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)重心，充分發(fā)揮了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　銀行要加快處置不良資產(chǎn)，將盤活資金重點(diǎn)投向民營(yíng)企業(yè)。加強(qiáng)與符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，通過利益融合、激勵(lì)相容實(shí)現(xiàn)增信分險(xiǎn)，為民營(yíng)企業(yè)提供更多服務(wù)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)債券投資力度。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要不斷提升綜合服務(wù)水平，在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下提供更靈活的民營(yíng)企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)服務(wù)，為民營(yíng)企業(yè)獲得融資提供增信支持。

　　民營(yíng)銀行方面，銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則，有序推進(jìn)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展，推動(dòng)其明確市場(chǎng)定位，積極服務(wù)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，加快建設(shè)與民營(yíng)中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系。

　　此外，支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過資本市場(chǎng)補(bǔ)充資本，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。加快商業(yè)銀行資本補(bǔ)充債券工具創(chuàng)新，通過發(fā)行無固定期限資本債券、轉(zhuǎn)股型二級(jí)資本債券等創(chuàng)新工具補(bǔ)充資本，支持保險(xiǎn)資金投資銀行發(fā)行的二級(jí)資本債券和無固定期限資本債券。加快研究取消保險(xiǎn)資金開展財(cái)務(wù)性股權(quán)投資行業(yè)范圍限制，規(guī)范實(shí)施戰(zhàn)略性股權(quán)投資。

　　從機(jī)制上引導(dǎo)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)

　　銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮在國(guó)新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上指出，通過調(diào)研，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的服務(wù)還不到位。他表示，市場(chǎng)、企業(yè)的需求是多元化的，但是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)往往“壘大戶”，不太愿意下苦功夫，對(duì)小微企業(yè)“掃街”很辛苦，不如坐在家里喝著咖啡、吹著冷氣、等客上門，但這樣恐怕不能解決小微企業(yè)的需求。

　　因此，《通知》從機(jī)制上對(duì)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行引導(dǎo)，要求抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制。具體來說：

　　商業(yè)銀行要于每年年初制定民營(yíng)企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)，在內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制中提高民營(yíng)企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重，加大正向激勵(lì)力度。對(duì)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，重點(diǎn)對(duì)其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核，提高不良貸款考核容忍度。對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款增速和質(zhì)量高于行業(yè)平均水平，以及在客戶體驗(yàn)好、可復(fù)制、易推廣服務(wù)項(xiàng)目創(chuàng)新上表現(xiàn)突出的分支機(jī)構(gòu)和個(gè)人，要予以獎(jiǎng)勵(lì)。

　　商業(yè)銀行要盡快建立健全民營(yíng)企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。重點(diǎn)明確對(duì)分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評(píng)價(jià)范疇。設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道，對(duì)已盡職但出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，可免除相關(guān)人員責(zé)任，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和人員服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力。

　　提升民營(yíng)企業(yè)信貸服務(wù)效率

　　據(jù)周亮介紹，當(dāng)前，新興科技運(yùn)用在金融領(lǐng)域取得了比較大的進(jìn)展，有銀行利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，包括區(qū)塊鏈等技術(shù)，甚至利用各種交易模式的場(chǎng)景和平臺(tái)，加強(qiáng)與人民銀行的征信系統(tǒng)、地方的稅務(wù)、工商等信息共享，都可以成為下一步為小微企業(yè)放貸、增信的補(bǔ)充手段，增加信貸評(píng)估的精準(zhǔn)度。

　　對(duì)此，《通知》要求，商業(yè)銀行要積極運(yùn)用金融科技手段加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與信貸決策的支持，提高貸款需求響應(yīng)速度和授信審批效率。在探索線上貸款審批操作的同時(shí)，結(jié)合自身實(shí)際，將一定額度民營(yíng)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)起權(quán)和審批權(quán)下放至分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步下沉經(jīng)營(yíng)重心。

　　同時(shí)，商業(yè)銀行要根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理制度和業(yè)務(wù)流程，通過推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡(jiǎn)化年審等方式，提高信貸審批效率。特別是對(duì)于材料齊備的首次申貸中小企業(yè)、存量客戶1000萬(wàn)元以內(nèi)的臨時(shí)性融資需求等，要在信貸審批及放款環(huán)節(jié)提高時(shí)效。加大續(xù)貸支持力度，要至少提前一個(gè)月主動(dòng)對(duì)接續(xù)貸需求，切實(shí)降低民營(yíng)企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。

　　在新聞發(fā)布會(huì)上，周亮也指出：銀保監(jiān)會(huì)把監(jiān)管的重點(diǎn)聚焦到了單戶授信1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)。

　　處理好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

　　銀保監(jiān)會(huì)此前披露的數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬(wàn)億元，不良貸款率1.89%;2018年，商業(yè)銀行累計(jì)核銷不良貸款9880億元，較上年多核銷2590億元，從而騰出更多空間服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)。

　　《通知》此番則強(qiáng)調(diào)，在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的過程中，要處理好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，具體來講：

　　商業(yè)銀行要健全信用風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評(píng)級(jí)和貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，強(qiáng)化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)對(duì)貸款資金流向的監(jiān)測(cè)，做好貸中貸后管理，確保貸款資金真正用于支持民營(yíng)企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防止被截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)和形成新的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作，與民營(yíng)企業(yè)構(gòu)建中長(zhǎng)期銀企關(guān)系，遏制多頭融資、過度融資，有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　明確兩組監(jiān)督時(shí)點(diǎn)

　　未來，銀保監(jiān)會(huì)將對(duì)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)政策落實(shí)情況進(jìn)行督導(dǎo)和檢查。《通知》指出，2019年督查重點(diǎn)將包括貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制是否有效建立、貸款審批中對(duì)民營(yíng)企業(yè)是否設(shè)置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉(zhuǎn)存等不合理?xiàng)l件、民營(yíng)企業(yè)貸款數(shù)據(jù)是否真實(shí)、享受優(yōu)惠政策低成本資金的使用是否合規(guī)等方面。相關(guān)違規(guī)行為一經(jīng)查實(shí)，依法嚴(yán)肅處理相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員。嚴(yán)厲打擊金融信貸領(lǐng)域強(qiáng)行返點(diǎn)等行為，對(duì)涉嫌違法犯罪的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)等有關(guān)機(jī)關(guān)依法查處。

　　更重要的是，《通知》還設(shè)置了兩組明確的時(shí)間節(jié)點(diǎn)：

　　一是商業(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營(yíng)企業(yè)服務(wù)目標(biāo)，結(jié)合民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際科學(xué)安排貸款投放。國(guó)有控股大型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭(zhēng)總體實(shí)現(xiàn)余額同比增長(zhǎng)30%以上，信貸綜合融資成本控制在合理水平。

　　二是銀保監(jiān)會(huì)將在2019年2月底前明確民營(yíng)企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)口徑。按季監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)貸款情況。根據(jù)實(shí)際情況按法人機(jī)構(gòu)制定實(shí)施差異化考核方案，形成貸款戶數(shù)和金額并重的年度考核機(jī)制。加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)和考核，確保民營(yíng)企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類貸款中的比重進(jìn)一步提高，并將融資成本保持在合理水平。

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